US-Regierung und Banken schmieden Notfall-Plan für Kredite

Die automatisch steigenden Zinssätze für zahlreiche Eigenheimkredite sollen vorübergehend eingefroren werden, berichtete das «Wall Street Journal» am Freitag. Der Notfall-Plan soll zusätzliche Kreditausfälle in Milliardenhöhe mit schweren Folgen für den gesamten Finanzmarkt verhindern oder zumindest abmildern.

Ansteigende Zinssätze
US-Hypothekenkredite haben in der Regel nicht – wie etwa meist in Deutschland – einen festen Zinssatz über zehn oder mehr Jahre. Die Banken locken Kreditnehmer mit niedrigeren Startzinsen, die später steigen und die monatliche Last deutlich erhöhen. Allein in den nächsten beiden Jahren stehen laut Schätzungen mehr als zwei Millionen solcher Kredite zur Erhöhung an – angesichts der Finanzkrise eine Zeitbombe von Zahlungsausfällen und Zwangsversteigerungen.

Details folgen
Das US-Finanzministerium und einige stark im Hypothekengeschäft engagierte Banken arbeiteten noch an Details des Plans, berichtete das Blatt unter Berufung auf informierte Quellen. Er solle in der nächsten Woche vorgestellt werden. Beteiligt seien neben anderen der führende US-Finanzkonzern Citigroup und die grösste amerikanische Hypothekenfirma Countrywide .

Druck der Öffentlichkeit auf Banken und Politik
Angesichts der drohenden nächsten Runde in der Kreditkrise war der Druck der Öffentlichkeit auf Banken und Politik zuletzt immer grösser geworden, die Zinsen einzufrieren. Mit dem Notfall-Plan müssten die Banken zwar hohe Zinsausfälle hinnehmen, würden aber drohende, noch weit teurere Kreditpleiten verhindern.

Immobilienkredite mit variablen Konditionen
Die Immobilienkredite mit variablen Konditionen laufen zum Beispiel zwei Jahre mit 7 Prozent Zinssatz und springen dann bis auf 11 Prozent. Für einen typischen Kreditnehmer bedeutet das mehrere hundert Dollar Zusatzbelastung pro Monat. Dies ist für viele derzeit nicht mehr leistbar. Betroffen sind davon nicht nur Bankkunden mit wenig Sicherheiten (subprime), sondern zunehmend auch bislang solidere Kunden. Viele haben auf steigende Hauspreise gesetzt und sich nun angesichts der Immobilienkrise damit verspekuliert. (awp/mc/ab)