Gzim Hasani, CEO smzh ag, im Interview
Von Helmuth Fuchs
Moneycab: Herr Hasani, seit Sie 2018 die Firma als Nachfolgelösung übernommen haben, wurde das Unternehmen vollständig umgebaut und auf Wachstumskurs gebracht. Allein innerhalb der letzten 12 Monate haben Sie sechs neue Standorte eröffnet. Wie sind die Besitzverhältnisse der smzh ag und welche Strategie haben Sie für das weitere Wachstum?
Gzim Hasani: Die smzh ag ist ein privat geführtes Unternehmen, unterstützt von einer ausgewählten Gruppe strategischer Aktionäre. Unsere Wachstumsstrategie verbindet organische Expansion mit gezielten Akquisitionen, um regional präsent und nah bei unseren Kunden zu sein. Durch die Digitalisierung erschliessen wir neue Zielgruppen, indem wir Beratungsprozesse skalierbar und kosteneffizient gestalten. Gleichzeitig investieren wir in holistische Ansätze, die nicht nur traditionelle Vermögenswerte, sondern auch Aspekte wie Immobilien, Vorsorge und Versicherungen umfassen. Unser Ziel ist es, Kunden aller Vermögensklassen über ihre gesamte Lebensreise hinweg proaktiv zu begleiten und ein «harmonisches Orchester» aus Dienstleistungen anzubieten, das die Vielfalt der Kundenbedürfnisse widerspiegelt.
«Durch die Digitalisierung erschliessen wir neue Zielgruppen, indem wir Beratungsprozesse skalierbar und kosteneffizient gestalten.» Gzim Hasani, CEO smzh ag
Entgegen den traditionellen Strukturen im Bankengeschäft, die nach dem Vermögen der Kunden ausgerichtet sind, wollen Sie alle Kunden unabhängig von deren Vermögen genau gleich beraten, unabhängig ob der Kunde ein Berufseinsteiger ist, der «nur» eine Haftpflichtversicherung braucht oder der Milliardär, der Relocation Services benötigt. Wie bewerkstelligen Sie das bei den unterschiedlichen Bedürfnissen der Kunden und wie wirkt sich das auf Ihre Margen aus?
Unsere Philosophie vom «Family Office light» basiert auf einem holistischen Ansatz, der den gesamten Lebenskontext und die «bankable» sowie «non-bankable» Vermögenswerte unserer Kunden einbezieht, unabhängig von der effektiven Vermögensgrösse. Dadurch können wir sowohl Berufseinsteiger als auch Unternehmer individuell beraten. Durch die Integration digitaler Tools und standardisierter Prozesse können wir massgeschneiderte Lösungen effizienter und kostengünstiger anbieten. Gleichzeitig eröffnen wir mit diesen Technologien die Möglichkeit, Dienstleistungen anzubieten, die früher nur für vermögende Kunden zugänglich waren. Diese Arbeitsweise erfordert zwar initial höhere Investitionen in Prozesse und Schulungen, bietet jedoch langfristig Vorteile durch Effizienzgewinne und optimierte Margenstrukturen. Indem wir standardisierte Prozesse mit individueller Betreuung kombinieren, können wir gleichzeitig flexibel und kosteneffizient agieren.
Mit Pren Pervorfi (zuvor COO GenTwo und Digitalisierungs-Stratege bei Julius Bär), Peter Siber (zuvor Leiter des Kreditgeschäftes der VP Bank und bei Julius Bär) und Stefan Schärer (strategischer Berater, Gründer von Houzy, ehemaliger CEO von Immoscout24) haben Sie die Geschäftsleitung und die Berater mit Finanzwissen und Digitalisierungs-Erfahrung signifikant verstärkt. Welche Pläne haben Sie, die smzh ag positionieren, welche Investitionen sind dafür vorgesehen?
Unser Ziel ist es, die smzh ag als führende Adresse für ganzheitliche Finanzberatung zu positionieren, die Kundenbedürfnisse in allen Lebensphasen abdeckt. Dafür investieren wir stark in digitale Plattformen und KI-gestützte Beratungswerkzeuge, die unseren Beratern ermöglichen, noch schneller und präziser auf individuelle Bedürfnisse einzugehen.
«Unsere Philosophie vom «Family Office light» basiert auf einem holistischen Ansatz, der den gesamten Lebenskontext und die «bankable» sowie «non-bankable» Vermögenswerte unserer Kunden einbezieht, unabhängig von der effektiven Vermögensgrösse.»
Ein besonderer Fokus liegt auf der Weiterentwicklung unserer «Family Office light» Beratung, die sowohl «bankable» als auch «non-bankable» Vermögenswerte sowie die verschiedenen Lebensstadien integriert. Unsere langfristige Vision ist es, Finanzberatung in eine Lebensphasenbetreuung zu transformieren, die weit über traditionelle Modelle hinausgeht.
Die Technologie ist für die Digitalisierung der Angebote und der Kundenbetreuung ein entscheidender Faktor. Was macht die smzh ag selbst, wo setzt sie bei der IT auf externe Partner?
Unsere Strategie kombiniert interne Entwicklung mit strategischen Partnerschaften, um maximale Effizienz und Sicherheit zu gewährleisten. Technologien, die unsere Kundenberatung und den Schutz sensibler Daten betreffen, entwickeln wir intern, da hier Kundenzentrierung und Kontrolle entscheidend sind. Gleichzeitig setzen wir in spezialisierten Bereichen, wie der Integration von KI oder Large Language Models, auf bewährte externe Anbieter, um Innovationen schneller und kosteneffizienter umzusetzen. Diese hybride Herangehensweise ermöglicht es uns, agil zu bleiben und gleichzeitig höchste Qualität sicherzustellen. Unser Ziel ist es, dass jede technologische Entscheidung direkt auf die Verbesserung des Kundenerlebnisses einzahlt.
Eine in jeder Lebensphase massgeschneiderte und umfassende Lösung, die Sie Ihren Kunden anbieten, kennt man sonst nur bei Family Offices und im Segment der vermögenden Kunden. Das erfordert auch von den Beraterinnen und Beratern eine sehr umfassende Ausbildung. Wie finden Sie im hart umkämpften Markt genügend Talente, um das geplante Wachstum aufrecht zu erhalten, ohne an der Qualität Abstriche zu machen?
Eine klare und attraktive Arbeitgebermarke ist unser zentraler Ansatz, um im Wettbewerb um Talente erfolgreich zu sein. Wir kommunizieren unsere Unternehmenswerte und -kultur offen und authentisch, um potenzielle Bewerber von unserer Mission zu überzeugen. Zusätzlich nutzen wir Active Sourcing und Mitarbeiterempfehlungsprogramme, um gezielt Talente mit den passenden Fähigkeiten anzusprechen. Neben einer wettbewerbsfähigen Vergütung bieten wir individuelle Entwicklungspläne und regelmässige Weiterbildungen, um unsere Mitarbeitenden langfristig zu binden. Durch den Einsatz moderner Rekrutierungstools erhöhen wir ausserdem die Effizienz und Präzision in der Auswahl und können so schneller auf den Bedarf reagieren.
Sie weisen die Kosten für die Beratung zu den einzelnen Themenbereichen (Finanzen & Anlagen, Vorsorge & Versicherungen, Hypotheken & Immobilien, Recht & Steuern) transparent aus. Gibt es noch weitere Einnahmequellen wie zum Beispiel Kommissionen (Kickbacks) von Banken und Versicherungen?
Unsere Beratungskosten sind klar und transparent strukturiert, um Vertrauen bei unseren Kunden zu schaffen. Neben diesen Einnahmen profitieren wir von langjährigen Partnerschaften mit Banken und Versicherungen, die es uns ermöglichen, attraktive Konditionen anzubieten, ohne unsere Unabhängigkeit zu beeinträchtigen. Diese Partnerschaften sind darauf ausgerichtet, den Mehrwert für unsere Kunden zu maximieren, indem wir die besten Lösungen auf dem Markt identifizieren. Unsere oberste Priorität bleibt immer, im besten Interesse des Kunden zu handeln und Interessenkonflikte zu vermeiden.
«Wir profitieren von langjährigen Partnerschaften mit Banken und Versicherungen, die es uns ermöglichen, attraktive Konditionen anzubieten, ohne unsere Unabhängigkeit zu beeinträchtigen.»
Der unabhängigen und umfassenden Beratung haben sich auch andere Unternehmen, wie zum Beispiel das VZ Vermögenszentrum, verschrieben. Wie unterscheidet sich die smzh ag von den Mitbewerbern, was macht die smzh ag anders und besser als die Konkurrenz?
Unser «Unique Selling Point» (USP) liegt in unserer holistischen Ausrichtung, dem «Family Office light» und der völligen Unabhängigkeit von eigenen Produkten. Während viele Mitbewerber sich auf spezifische Kundengruppen konzentrieren, bieten wir flexible und modulare Lösungen für alle Lebensphasen an. Wir betrachten nicht nur Vermögenswerte, sondern das gesamte finanzielle Ökosystem unserer Kunden, einschliesslich Versicherungen, Vorsorge und Nachfolgeplanung. Unsere digitale Infrastruktur ermöglicht es uns, diese ganzheitliche Beratung effizient und zugänglich zu machen – unabhängig von der Vermögensgrösse.
Sie betreuen sowohl Privatkunden als auch Unternehmen mit der smzh ag. Welches sind die wichtigsten neuen Entwicklungen in diesen beiden Bereichen in den kommenden zwei Jahren?
Für Privatkunden werden wir digitale Plattformen einführen, die den Zugang zu Finanzwissen und Beratung noch einfacher und intuitiver machen. Unsere Tools werden personalisierte Empfehlungen und Analysen bieten, um Kunden in jeder Lebensphase optimal zu unterstützen.
Im Unternehmensbereich reagieren wir auf die aktuelle Marktdynamik, insbesondere im Kontext durch den Wegfall der Credit Suisse und fokussieren uns auf Liquiditätsplanung, kurzfristige Kreditbedürfnisse, Nachfolgegestaltung und steueroptimierte Lösungen. Mit innovativen Technologien und einem tiefen Verständnis für die Herausforderungen unserer Unternehmenskunden wollen wir langfristige Partnerschaften aufbauen.
Bei den beiden Geschäftsführern des Standortes Chur setzen Sie mit Renzo Blumenthal (Bauer und ehemaliger Mister Schweiz) und Senad Lulić (ehemaliger Profifussballer und Kapitän von Lazio Rom) mehr auf Prominenz statt Finanzwissen. Weshalb haben Sie nicht auf erfahrene Finanzfachleute gesetzt, da sowohl Blumenthal als auch Lulić die Leitung des Standortes kaum als Vollzeit-Job ausführen und auch bezüglich der Finanzberatung unerfahren sind?
Renzo Blumenthal und Senad Lulić bringen nicht nur ein starkes Netzwerk, sondern auch hohe regionale Bekanntheit und Glaubwürdigkeit mit, die uns helfen, Vertrauen aufzubauen. Ihre Rolle ist darauf ausgelegt, unsere Präsenz in der Region zu stärken und neue Kunden anzusprechen. Ergänzt wird dies durch unser Team erfahrener Finanzexperten vor Ort, die für die fachliche Beratung und Umsetzung zuständig sind. Diese Kombination aus Prominenz und Expertise ermöglicht es uns, eine breitere Zielgruppe zu erreichen und gleichzeitig höchste Beratungsstandards sicherzustellen.
Welches sind die wichtigsten Projekte, mit denen Sie sich in den nächsten 12 Monaten beschäftigen?
In den nächsten 12 Monaten werden wir uns auf die Weiterentwicklung unserer digitalen Plattformen und den weiteren Einsatz von KI konzentrieren, um das Kundenerlebnis zu verbessern, die Beratungsqualität flächendeckend hochzuhalten resp. Sicherzustellen und die Prozesse effizienter zu gestalten. Zudem planen wir die Eröffnung weiterer Standorte, um unsere Präsenz zu erweitern und näher an unseren Kunden zu sein.
Zum Schluss des Interviews haben Sie zwei Wünsche frei, wie sehen die aus?
Dass wir weiterhin einen positiven Einfluss auf die finanzielle Gesundheit und Lebensqualität unserer Kunden haben. Es ist unser Ziel, sie langfristig und proaktiv zu begleiten, damit sie in jeder Lebensphase die richtigen Entscheidungen treffen können.
Und dass wir unsere Vision einer unabhängigen, transparenten Finanzberatung verwirklichen und die smzh ag als attraktiven und inspirierenden Arbeitgeber positionieren, der Menschen begeistert und langfristig bindet.
