Luzern – Die Luzerner Kantonalbank AG (LUKB) erweitert ihre Crowdfunding-Plattform funders.ch mit der Funktion «Crowdlending». Dies bedeutet, dass KMU und Start-ups auf funders.ch neu auch Kredite aufnehmen können. Anders als beim bereits etablierten Crowdsupporting erhalten Geldgeber beim Crowdlending einerseits Zinsen und anderseits den ausgeliehenen Betrag zurück. Zum Start stehen auf funders.ch bereits zwei Firmen mit konkreten Finanzierungszielen bereit – es sind dies der E-Bike-Hersteller AureusDrive (Horw LU) und die Kleinbrauerei Soorser Bier (Sursee LU).
Das Crowdlending ist im Gegensatz zum Crowdsupporting stärker reguliert. So akzeptiert funders.ch als Kreditsucher («Starter») nur Firmen, Vereine oder Stiftungen, die im Handelsregister eingetragen sind. Privatkredite sind nicht zulässig. Jedes Projekt, das mit einem Kredit finanziert werden soll, muss ein klares Ziel verfolgen. Die Kreditsumme muss mindestens 20’000 Franken betragen. Sind diese Kriterien erfüllt, können die Kreditsuchenden eine Beschreibung ihres Unternehmens und den Kreditzweck einreichen sowie unter anderem die Kreditlaufzeit, den Maximalzinssatz und den Minimalbetrag für Kreditgebote festlegen. Auf der Basis dieser Angaben und diverser Geschäftszahlen erstellt ein externes Ratingunternehmen anschliessend ein unabhängiges Rating. Alle diese Angaben werden auf funders.ch publiziert. Die LUKB führt als Betreiberin von funders.ch jedoch keine bankübliche Kreditprüfung durch und übernimmt keine Haftung für die Bonität der Kreditsucher.
Online-Identifikation für Kreditgeber
Auch für die Geldgeber («Funder») gibt es gewisse Vorgaben. Kredite gewähren dürfen nur uneingeschränkt handlungsfähige natürliche und juristische Personen, welche ihren Wohn- bzw. Geschäftssitz in der Schweiz haben. Potenzielle Geldgeber müssen sich darüber hinaus auf funders.ch registrieren und aufgrund der regulatorischen Vorgaben (u.a. Geldwäschereigesetz) ihre Identität mittels ID oder Pass verifizieren lassen. Dieser Prozess ist vollständig digital möglich («Online-Identifikation»). Anschliessend können die potenziellen Kreditgeber ihre Kreditgebote inkl. Zinserwartung direkt auf funders.ch abgeben.
Zuteilung der Kreditzusagen im Auktionsverfahren
Für die Einreichung der Kreditgebote besteht eine Zeichnungsfrist. Ist die gesuchte Finanzierungssumme erreicht oder sogar überzeichnet, beginnt das Auktionsverfahren für die Zuteilung der gemachten Kreditzusagen. Dabei erhalten die für die Kreditsuchenden vorteilhaftesten Angebote den Zuschlag (Kriterien: tieferer Zins, höherer Kreditbetrag, Zeitpunkt des Gebotes). Während der Kreditlaufzeit erhalten die Geldgeber von den Kreditnehmern die zum Voraus festgelegten Zins- und Rückzahlungen (Annuitäten).
Vermittlungsgebühren nur bei Finanzierungserfolg
Kommt die Finanzierung zustande, fallen für die Kreditsucher («Starter») eine einmalige Vermittlungsgebühr von 0.8 % des Kreditbetrags und für die Kreditgeber («Funder») eine ebenfalls einmalige Vermittlungsgebühr von 0.8 % ihres gesprochenen Kreditbetrags an. Kommt eine Finanzierung nicht zustande, so entstehen weder für Starter noch für Funder Kosten.
Start mit zwei Projekten aus dem Kanton Luzern
Zum Start des Crowdlendings auf funders.ch sind bereits zwei Unternehmen aus dem Kanton Luzern mit Kreditgesuchen online: Der 2017 gegründete E-Bike-Hersteller AureusDrive GmbH mit Sitz in Horw hat bereits die erste Serie seiner Bikes erfolgreich mit einer Crowdsupporting-Kampagne auf funders.ch finanziert und will mit dem angestrebten Crowdlending von 50’000 Franken (Höchst-Zinssatz 6 %, Laufzeit bis 2020) die zweite Produktions-Serie in Auftrag geben.
Die Kleinbrauerei Soorser Bier AG (gegründet 2015, Sitz in Sursee) sucht einen Kredit von 60’000 Franken mit einer Laufzeit bis 2022 und einem Maximal-Zinssatz von 5.5 %. Sie will mit dem Kredit ihren stark nachgefragten Eventbereich professioneller ausgestalten.
LUKB will mit Crowdlending Erfahrungen sammeln
Nach dem im Jahr 2016 lancierten Crowdsupporting ist das Crowdlending nun das zweite Angebot der LUKB auf der Plattform funders.ch. Dazu LUKB-CEO Daniel Salzmann: «Wir sind uns bewusst, dass wir als Bank hier Neuland betreten. Uns geht es primär darum, Erfahrungen zu sammeln. Wir schliessen aber nicht aus, dass das Crowdlending langfristig einen Teil des Kreditgeschäftes mit KMU ergänzen könnte. Für diese mögliche Entwicklung wollen wir uns bereits heute fit machen.» (LUKB/mc/ps)
https://youtu.be/6EXoNz33Eo0
Weiterführende Links
www.funders.ch (für allgemeine Informationen)
www.funders.ch/aureusdrive2018 (für spezifische Informationen zum Projekt)
www.funders.ch/soobier (für spezifische Informationen zum Projekt)
Luzerner Kantonalbank AG – führend, persönlich, solide
Die 1850 gegründete Luzerner Kantonalbank AG (LUKB) ist mit rund 1’000 Mitarbeitenden die führende Bank im Kanton Luzern. Sie betreibt insgesamt 26 Geschäftsstellen und gehört zu den grössten Schweizer Kantonalbanken. Ihre Kern-Geschäftsfelder sind die Immobilienfinanzierung, die Unternehmensfinanzierung und das Private Banking. Kundennähe und Leistungsstärke zeichnen die LUKB aus und machen sie für die Kunden, Mitarbeitenden, Aktionäre und die Region zur Bank erster Wahl. Zum Konzern LUKB gehören die LUKB Expert Fondsleitung AG, die LUKB Wachstumskapital AG und die Gewerbe Finanz Luzern AG. Die LUKB ist seit 2001 als Aktiengesellschaft ausgestaltet, ihre Aktien sind an der SIX Swiss Exchange kotiert. 38.5 % des Aktienkapitals sind breit im Publikum gestreut, 61.5 % befinden sich im Besitz des Kantons Luzern. Die LUKB verfügt über Staatsgarantie und ein langfristiges Rating AA von Standard & Poor’s (kurzfristiges Rating A-1+).