BearingPoint: Megatrend Gesundheit – Versicherungsmodellen zur Gesunderhaltung gehört die Zukunft
Zürich / Frankfurt am Main – Gesundheit ist einer der grossen Megatrends unserer Zeit. Immer mehr Menschen streben nach einer gesunden Lebensweise und die Digitalisierung hilft ihnen dabei. Doch Megatrends verändern auch die Wünsche und Ansprüche der Menschen an Versicherungen. Die Management- und Technologieberatung BearingPoint zeigt in ihrer neuen Studie „Versicherungen 2030“, wie Megatrends die gesamte Versicherungsbranche verändern werden. Claudio Stadelmann, Partner Insurance bei BearingPoint in der Schweiz: „Wie kaum ein anderer Megatrend hat die Gesundheit bereits heute die Lebensziele der modernen Gesellschaft nachhaltig verändert. Die Versicherungsindustrie antwortet auf das zunehmende Bewusstsein der Gesellschaft nach gesünderen Lebensformen. So positionieren sich viele Versicherer als Servicedienstleister in der vernetzten Welt und tragen mit eigenen Initiativen zum E-Health Ecosystem bei. Versicherungsprodukte wie Pay as you Live sind in Zukunft nicht nur möglich, sondern der neue Standard. Die individuelle Gesunderhaltung wird direkt von den Versicherungen belohnt.“
Die Ansprüche der Menschen an Versicherungen werden sich durch die Megatrends wie Gesundheit, Silver Society und Konnektivität stark verändern. Die Management- und Technologieberatung BearingPoint hat in ihrer neuen Studie „Versicherungen 2030“ die wichtigsten Megatrends und ihre möglichen Auswirkungen auf die Versicherungsbranche analysiert und eine Vision für das Jahr 2030 erarbeitet.
Trend zur Gesunderhaltung geht einher mit Down-Aging und Neo-Ökologie
Gesundheit hat schon heute wie kaum ein anderer Megatrend die Lebensziele der modernen Gesellschaft nachhaltig verändert. Die Bevölkerung ist viel aktiver als in der Vergangenheit und legt Wert auf eine Lebensweise, die Gesunderhaltung fördert, Natur und Umwelt mehr wertschätzt und Körper und Geist jung hält. Die Bandbreite reicht dabei von gesunder Ernährung, über gesundes Alltagsverhalten bis hin zu weiter zunehmenden sportlichen Aktivitäten. Gerade bei den älteren Menschen der „Silver Society“ wird Down-Aging immer beliebter. Sie fühlen sich nicht nur jünger, sie sind auch gesünder als je zuvor. Daher wird laut BearingPoint der Versicherte zukünftig primär die Gesunderhaltung im Blick haben und erst an zweiter Stelle deren Absicherung. All das bedeutet für die Versicherungen, dass sie ihre Produkte dahingehend neu ausrichten müssen.
Claudio Stadelmann, Partner Insurance bei BearingPoint in der Schweiz: „Wie kaum ein anderer Megatrend hat die Gesundheit bereits heute die Lebensziele der modernen Gesellschaft nachhaltig verändert. Die Versicherungsindustrie antwortet auf das zunehmende Bewusstsein der Gesellschaft nach gesünderen Lebensformen. So positionieren sich viele Versicherer als Servicedienstleister in der vernetzten Welt und tragen mit eigenen Initiativen zum E-Health Ecosystem bei. Versicherungsprodukte wie Pay as you Live sind in Zukunft nicht nur möglich, sondern der neue Standard. Die individuelle Gesunderhaltung wird direkt von den Versicherungen belohnt.“
Konnektivität ermöglicht bequeme Echtzeitüberwachung des Gesundheitszustands
Durch den Einsatz von Sensortechnologien, beispielsweise in Fitness-Trackern, Wearables und in tragbaren medizinischen Geräten, ergeben sich für Versicherungen ganz neue Möglichkeiten im Bereich der Prävention und Risikominimierung. Krankenversicherungen können – nach erfolgter Datenfreigabe des Kunden – mit den gesammelten Daten eine Kerndatenbank auf der Grundlage des Internet of Things (IoT) einrichten, um eine Echtzeit-Überwachung des Gesundheitszustands des Versicherten zu ermöglichen. Mittels intelligenter Sensortechnologie können beispielsweise Diabetiker ihren Blutzucker kontinuierlich und bequem überwachen und Bluthochdruckpatienten werden rechtzeitig gewarnt, bevor ein kritischer Wert erreicht wird. Die Versicherungskunden kennen so nicht nur ihren aktuellen Gesundheitszustand, sondern halten sich auch eher an die Verbesserungen, die sich aus der Befolgung der medizinischen und Lebensstil-Empfehlungen ergeben.
Per Digital Health zum individualisierten Versicherungsprodukt
Dank Digital Health können Mediziner den Gesundheitszustand und das Verhalten ihrer Patienten noch besser einschätzen und präzisere Behandlungsschemata und -empfehlungen erstellen. Zudem kann das Tragen medizinischer Digitalgeräte die Krankenversicherungsprodukte wirksam optimieren und die Servicequalität verbessern. Für die Versicherer wird es damit möglich, hyper-personalisierte Produkte, wie Pay as You Live, zu entwerfen, die auf die konkreten Bedürfnisse oder das Verhalten ihrer Kunden zugeschnitten sind. Durch die Datenanalyse können zudem Fragen der Prämienfestsetzung und –zahlung individuell passend entwickelt werden. Darüber hinaus werden die Versicherungsprämien durch die Lebensgewohnheiten der Kunden beeinflusst und motivieren so die Kunden durch Bonus und Rabatt zu einer besseren Selbstversorgung. Die individuelle Gesunderhaltung wird direkt von den Versicherungen belohnt.
Pauschale Tarife werden auch zukünftig nachgefragt sein
Nicht jeder Kunde wird zukünftig seine gesammelten Gesundheitsdaten mit dem Versicherer teilen wollen. Die Privatsphäre der Kunden ist ein hohes Gut und die kontinuierliche Echtzeitüberwachung von Gesundheitsdaten wird auch in Zukunft kritisch gesehen werden. „Der ‚gläserne‘ Patient und auch das Risiko des Verlusts personenbezogener Daten können Ängste auslösen. Daher werden auch in Zukunft pauschale Versicherungstarife nachgefragt werden, die eben nicht jeden Parameter der Gesundheit des Einzelnen berücksichtigen“, so Giso Hutschenreiter, Partner Insurance bei BearingPoint in Deutschland.
Der Versicherer ist in Zukunft wichtiger Gesundheitsdienstleister
Die vernetzten Technologien, das Internet of Things (IoT) in Verbindung mit Big Data, intelligenten Geräten, Wearables und Sensoren bieten laut BearingPoint ein grosses Potenzial für die Versicherungsbranche, wenn sie ihre Geschäftsmodelle entsprechend ausrichtet. Konnektivität und Digital Health machen es möglich, dass in Zukunft die Versicherungen auch zu wichtigen Gesundheitsdienstleistern werden. (BearingPoint/mc/ps)
Über die Studie
Die neue BearingPoint-Studie „Versicherungen 2030“ zeichnet eine Vision, wie die Versicherungswelt 2030 aussehen könnte. Dazu werden Auswirkungen acht aktueller Megatrends – Automatisierung, Mobilität, Konnektivität, Gesundheit, Neo-Ökologie, Urbanisierung, Individualisierung und Silver Society – auf das zukünftige Alltagsleben angenommen und aufgezeigt, wie diese die Versicherungsbranche verändern werden.
