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Winterthur – In der Säule 3a sind vor allem Bankprodukte interessant. Gemischte Lebensversicherungen sind nicht sinnvoll. Wer in Wertschriften investieren möchte, sollte auf die Gebühren achten und daher in erster Linie 3a-Indexfonds wählen.
Möchte man einen geringeren Aktienanteil als 50 Prozent, sollte ein Teil des Einzahlungsbetrags in einen Indexfonds mit maximalem Aktienanteil fliessen, der restliche Betrag auf ein gutverzinstes 3a-Konto. So kann man zu sehr tiefen Kosten auch in der Säule 3a in Wertschriften investieren und ist jederzeit flexibel, die Anlagestrategie zu verändern. Mit diesem Vorgehen kann man beispielsweise zu Kosten von knapp 0.3 Prozent pro Jahr eine Anlagestrategie mit einem Aktienanteil von 25 Prozent abbilden (In diesem Fall Einzahlungen von jeweils 50% des Einzahlungsbetrags auf ein 3a-Konto und in eine 3a-Indexlösung). Im Vergleich zu herkömmlichen 3a-Fonds mit entsprechendem Aktienanteil bedeutet dies eine Gebührenreduktion von etwa zwei Dritteln.