Aspecta mit Fortis Plan Target Click Funds (CHF): Sicheres Fondsinvestment in unsicheren Zeiten

Der «Click» sorgt dabei für die tägliche Anpassung des höchsten, garantierten Inventarwertes.

Sicherheit und Rendite
Viele Anleger wünschen meist den Fünfer und das Weggli – Sicherheit und Rendite. Sie scheuen sich aufgrund der vergangenen Entwicklung der Finanzmärkte vor risikoreichen Anlagestrategien, möchten aber trotzdem langfristig eine gute Rendite erzielen. Mit den Fortis Plan Target Click Funds (CHF) können diese Ziele kombiniert angeboten werden: Die Zielsparfonds – so genannte Targetfunds – bieten eine tägliche Garantie für den höchsten jemals erreichten Anteilswert zum Laufzeitende und nutzen durch einen gehebelten Aktienanteil gleichzeitig die Chancen der globalen Aktienmärkte. So sind investiertes Vermögen und Gewinne in Bärenzeiten gesichert und die Kunden können von steigenden Kursen der Bullenmärkte an den Börsen profitieren.

Garantie mit Staatsanleihen
Bei den Target Click Funds (CHF) wird täglich verglichen, ob der Wert des Fonds einen neuen Höchststand erreicht hat. Wenn ja, «clickt» es und der höhere Betrag wird zum Laufzeitende des Fonds garantiert. Der garantierte Anteilspreis kann daher während der Laufzeit steigen, aber nicht fallen. Die Garantie wird durch Anleihen, zumeist Staatsanleihen, gebildet. Zusätzlich stellen die Fonds Sondervermögen dar und sind daher vor jeglicher Insolvenz der emittierenden Kapitalanlagegesellschaft geschützt. Ein jährliches Zurücksetzen der Cash und Aktienanteile der Fonds eröffnet auch nach langen Abwärtsphasen an den Börsen wieder die Chance auf Gewinne an den Aktienmärkten, während andere Garantieprodukte unter Umständen in der Cash-Falle auf das Laufzeitende warten.

Fondslaufzeiten für jeden Anlagehorizont – Der Target-Mix
Herkömmliche Garantiefondskonzepte stellen zumeist eine Verkettung kurz laufender Fonds dar und garantieren schlussendlich nur zu einem einzigen Termin den höchsten Inventarwert. Vorausgesetzt, die vorgesehenen Fonds werden zukünftig auch wirklich aufgelegt. Diese Unsicherheit und zeitliche Fixierung auf einen Auszahlungstermin wird bei den Target Click Funds (CHF) von Anfang an vermieden. Durch unterschiedliche Laufzeiten zwischen 2020 und 2045 kann schon jetzt – und ohne Auflagerisiko von Folgefonds – in den dem Anlagehorizont entsprechenden Garantiefonds investiert werden. Durch die Aufteilung der Sparprämien auf unterschiedliche Fonds kann das Kapital, optimiert auf den zukünftigen Finanzbedarf – das Anlageziel oder Target, angelegt werden. Eine Laufzeit bis 2030 für die direkte Amortisation und eine bis 2040 zur Altersvorsorge wird damit in einem Produkt kombiniert. Die Garantie des Fonds ist genau dann gültig, wenn die Sicherheit der Kapitalauszahlung notwendig ist.

Ideales Vorsorgeinstrument
Die Target Click Funds (CHF) werden in der Schweiz erstmals von der Aspecta im Rahmen ihrer Fondspolicen angeboten. Denn Garantiefonds eignen sich ideal als Vorsorgeinstrument: Damit kann gradlinig auf einen bestimmten Betrag zum Zeitpunkt der (Früh-)Pensionierung gespart werden. Die Fonds eignen sich auch für den Kauf einer Immobilie oder bei Gründung der eigenen Firma. Investieren ist ganz einfach: die Sparsumme festlegen und den Sparbetrag regelmässig einzahlen. Dann läuft der Fonds, oder die Fonds bei mehreren zeitlichen Zielen, wie von selbst, ohne dass man sich um Re-Allokation oder Marktentwicklungen kümmern muss. Mit dem neuen Produkt bietet Aspecta drei Vorteile: Steuern sparen, effektiv vorsorgen und dabei auch noch grösste Freiheit geniessen. Die Prämien für die 3a-Vorsorgepolice «investA fisca» sind im Rahmen der gesetzlichen Höchstgrenzen steuerlich privilegiert. Und es ist ein Wechsel zwischen der Säule 3a und investA premium, der Fondspolice der freien Vorsorge der Säule 3b, möglich. Mit «investA fisca» und «investA premium» bietet Aspecta bereits ab monatlichen Prämienzahlungen von fünfzig Franken die Möglichkeit, Vermögen sicher mit Target Click Funds (CHF) aufzubauen.

Lebenszyklusprodukte
Die Target Click Fonds investieren nach dem so genannten Lebenszykluskonzept. Das bedeutet, dass mit Blick auf einen bestimmten Fälligkeitstermin investiert wird und sich das Risiko systematisch verringert, je näher dieser Termin rückt. Damit sinkt das Risiko, dass das angesparte Kapital kurz vor dem Auszahlungszeitpunkt plötzlich an Wert verliert. Investmentfonds, die nach diesem Ansatz gemanagt werden, eignen sich besonders gut für Anleger, die zu einem bestimmten Zweck Kapital aufbauen möchten. Zurzeit sind Target Click Funds (CHF) mit Fälligkeit 2020, 2025, 2030, 2035, 2040 und 2045 erhältlich. Die Fonds investieren in die führenden internationalen Aktienindizes wie den DJ EuroStoxx 50, den FTSE 100, den S&P500 und den Nikkei 225, also in die grössten Unternehmen Europas, der USA und Asiens. Diese Angaben können sich ändern.

Mehr Informationen unter www.targetclickfunds.ch