von Gérard Al-Fil
Die Banken in den Vereinigten Arabischen Emiraten (VAE) müssen ab dem kommenden Jahr die strengeren Richtlinien nach Basel II einhalten.
Drei-Säulen-Prinzip
Basel II basiert auf drei Säulen und verlangt erstens bei der Kalkulation des risikogewichteten Eigenkapitals, das bei mindestens 8% liegen muss, neu neben den Kredit- und Marktrisiken auch die operationellen Risiken zu berücksichtigen. Die zweite Säule betrifft die verstärkte Kontrolle der Geschäftsbanken durch die Zentralbank und die dritte Säule stellt auf mehr Transparenz und Marktdisziplin ab. Die Eigenmittelvereinbarung der Bank für internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) in Basel hat empfehlenden Charakter. Weil es keine «Weltregierung» gibt, die Basel II durchsetzen kann, liegt es an den einzelnen Staaten, Basel II in ihre nationale Gesetzgebung einzubinden.
Robustes VAE-Bankensystem
In den ersten sieben Monaten verbuchten die 50 in VAE lizenzierten Banken in den VAE Nettogewinne von 17.74 Mrd. Dirham (4.8 Mrd. Dollar), verglichen mit 19.78 Mrd. Dirham (5.39 Mrd. Dollar) im gesamten Vorjahr. Von der Krise wegen der US-Hypothekenausfälle aus der «zweiten Reihe» sind die inländischen Banken nach Angaben der Zentralbank kaum betroffen. Der zweite Finanzplatz innerhalb der VAE, das Dubai Internatinal Financial Centre (DIFC) ist ein eigenständiger Rechtsraum, der nicht von der VAE-Zentralbank, sondern von der DFSA beaufsichigt wird, deren Regelwerk internationale Standards übernommen hat. Die im DIFC ansässigen Banken, darunter die von Kreditausfällen betroffenen Institute UBS, Credit Suisse, Citigroup, Merrill Lynch und Morgan Stanley sind in den Emiraten im Private -, Corporate- und im Investment Banking, aber nicht im Retail Banking tätig.
Neue Marktteilnehmer
Im Oktober 2007 durchbrach die Summe der verwalteten Vermögen aller Institute der VAE erstmals die Marke von einer Billion Dirham (etwa 366 Mrd. Dollar). Neue Filialen eröffnet wurden in diesem Jahr in den Emiraten (4.44 Millionen Einwohner) von der katarischen Doha Bank, der National Bank of Kuwait und der saudiarabischen Samba Financial Group, die bereits 2006 Banklizenzen für den Golfstaat erhielten. 2007 wurde die National Bank of Bahrain zugelassen, ausserdem zwei islamische Banken: die Al Hilal Bank und die Al Noor Bank. Bis auf Weiteres seien keine Lizenzvergaben vorgesehen, heisst es bei der Zentralbank.